怎样办理公积金贷款？
（肖国平，湖南大民律师事务所主任律师）
一、贷款条件
缴存住房公积金满一年的职工，购房时可申请公积金贷款。
个体工商户、自由职业人员和进城务工人员也可缴存住房公积金，缴满一年后，购房时可申请公积金贷款。
2009年，益阳市职工住房公积金月缴存额下限为118元。缴存公积金，可在一年内连续缴纳，或一次性补缴。
在我省其他市（州）缴存了公积金的人员，可在我市申请公积金贷款。
二、贷款利率、还款方式
贷款期限5年以下（含5年），年利率3.33%，月利率0.275%；
贷款期限5年以上，年利率3.87%，月利率0.3225%。
公积金贷款采取按月等额本息还款方式，即在贷款期限内，每月还款数额（本金+利息）相等。
以贷款10万元为例，各贷款期限的还款情况如下：
贷款10万元、期限5年，每月还款额1811.57元。
贷款10万元、期限10年，每月还款额1006.28元。
贷款10万元、期限20年，每月还款额599.15元。
贷款10万元、期限30年，每月还款额469.95元。
三、贷款额度
每户家庭最多可贷款30万元，同时，一般不可超过抵押房屋价值的70%。
四、贷款期限
贷款最长期限为取得贷款之日至退休日年限再加5年，但最多不可超过30年。
五、贷款费用
公积金贷款，共发生三笔费用：
1、抵押登记部门收取80元抵押登记费；
2、抵押登记部门按实际贷款额收取千分之二的手续费；
3、担保公司收取贷款金额千分之四的担保费。
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